من هو المستشار المالي؟ وصف الوظيفة والمتطلبات والمسؤوليات ومكان الدراسة

كل شخص ، مثل أي شركة ، لديه رغبة منتظمة في زيادة رأس المال المتاح. هناك العديد من الطرق المختلفة لتحسين الوضع المالي الحالي.

وتشمل هذه الودائع المصرفية والاستثمارات وجمع أموال إضافية وأكثر من ذلك بكثير. الخيار كبير ، لكن للأسف ، الضمانات ليست في كل مكان. قليل من الناس العاديين يفتخرون بمعرفة متعمقة بالتمويل والاستثمار. حتى بين رجال الأعمال هناك عدد قليل منهم ، لأنه ليس لديهم جميعًا تعليمًا متخصصًا في إدارة الأعمال. لذلك ، ليس من المستغرب أن يلجأ الكثير منهم إلى متخصص مثل مستشار مالي للحصول على المساعدة. خدماته ضرورية في تلك المواقف عندما تحتاج إلى اتخاذ قرار مهم قبل إبرام العقد ، والحصول على قرض ، وجمع أموال جديدة ، والاستثمار والمزيد. المستشار المالي هو متخصص يقوم بتحليل الوضع وتقييم جميع المخاطر وتقديم التوصيات. لا يتخذ قرارا نهائيا. ولكن على وجه التحديد لتوصياته يستمع العميل قبل اتخاذ قرار.

من هو المستشار المالي؟

هذه مهنة مسؤولة إلى حد ما ، لا تتطلب التعليم فحسب ، بل تتطلب أيضًا المهارات المناسبة. لا يكفي أن يكون لديك "قشرة" في متناول اليد. المستشار المالي هو متخصص في الاستثمار والتخطيط الاستراتيجي ، والذي يساعد الناس العاديين والمنظمات على توفير وزيادة رؤوس أموالهم. من الناحية المثالية ، يجب أن يكون مثل هذا الأخصائي قادرًا على حل جميع المشاكل المالية للعميل. إذا كانت هناك مشاكل ، يجب عليه إيجاد سبل للخروج منها. في وجود الأموال المتاحة ، يقوم أحد المتخصصين بدراسة السوق واختيار أكثر الأشياء الاستثمارية جاذبية ومربحة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستشار إيجاد طرق لزيادة رأس مال المؤسسة من خلال جذب المستثمرين وشركاء الأعمال الجدد.

إذا تحدثنا عن الولايات المتحدة وأوروبا الغربية ، حيث الطلب على مثل هؤلاء المتخصصين مرتفع جدًا ، فإن خدمات المستشار المالي ضرورية لتخطيط الأهداف المالية قصيرة المدى وطويلة الأجل. وهذا يشمل أهدافًا مثل الحصول على منزل ، والدفع مقابل التعليم ، والتقاعد. من أجل اتخاذ قرار يتعلق بالتمويل ، من الضروري حل مجموعة كاملة من المشاكل ، وتقييم قدراتك ، وتحليل عروض السوق ، ومراعاة المخاطر المحتملة. فقط أخصائي يعمل في هذا المجال يمكنه القيام بذلك نوعيًا. والمستشار المالي هو الشخص الذي سيساعدك على الاختيار الصحيح.

تاريخ المهنة

في الغرب ، ظهرت هذه المهنة منذ وقت طويل. لا يتم استخدام خدماتهم من قبل الشركات فقط ، ولكن أيضًا من قبل عامة السكان. من الطبيعي أن يكون لديهم ، على سبيل المثال ، طبيب أسرة ، طبيب أسنان ومستشار مالي. في بلدنا ، ظهرت المهنة بعد البيريسترويكا في التسعينات من القرن الماضي. ولكن حتى الآن ، فإن خدماتهم مطلوبة بشكل أكبر في مجال الأعمال. تلجأ نسبة صغيرة جدًا من الأشخاص العاديين إلى هؤلاء المتخصصين. والبقية يفضلون اتخاذ قراراتهم الخاصة فيما يتعلق بالتمويل الشخصي.

أين يعمل المستشار المالي؟

لا توجد خيارات كثيرة. يمكن ان تكون:

• مستشار مالي في البنك ؛
• متخصص مجاني
• موظف وكالة استشارية ؛
• أخصائي بدوام كامل لشركة كبيرة.

في الغالب في السوق الروسية ، يعمل هؤلاء المتخصصون في شركات استشارية كبيرة.

أيضا عدد كبير من المتخصصين الخاصين. يمكن للشركات الكبيرة فقط تحمل تكاليف الاستشاريين بدوام كامل. يفضل معظم ممثلي الأعمال الاتصال بالشركات الاستشارية إذا كانوا بحاجة إلى مثل هذه الخدمات ، لأنها أكثر ربحية من تعيين أخصائي بدوام كامل.

من قد يحتاج إلى خدماته؟

يمكن للعملاء أن يكونوا مختلفين للغاية.:

• الناس العاديين ؛
• رجال الأعمال الأفراد ؛
• ممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.

يمكن للشخص العادي أن يلجأ إلى مثل هذا المتخصص ، على سبيل المثال ، إذا كان يرغب في استثمار الأموال في الأسهم أو العقارات أو في شيء آخر ، حتى لا يخسر المال ، ويقلل من المخاطر ويحقق ربحًا بدقة. ولدى رواد الأعمال أيضًا نفس الأهداف تقريبًا. يشرح المستشار المالي لعميله الاختلافات بين الأسهم المفضلة والأسهم العادية ، ويساعد في اختيار المساهمة. علاوة على ذلك ، قد تكون خدماته مطلوبة عند اختيار قرض مصرفي من أجل الحصول عليه بشروط أفضل.

أما ممثلو الأعمال ، فهم يقومون بمهام متنوعة. كل هذا يتوقف على الوضع. العمل كمستشار مالي يعني أيضًا حل مشاكل العملاء ، وإيجاد سبل للخروج من حالة الخطر الحالية. لذلك ، حتى إذا كان يبدو أن الشركة قد انتهت ، وأنها لا تخرج من الديون والغرامات ، فإن استراتيجية جيدة الإعداد تعطي فرصة لنهاية سعيدة. إذا لم تواجه الشركة مشاكل ، فقد تحتاج إلى خدمات مثل هذا المتخصص من أجل النمو والتطور ، واجتذاب عملاء جدد ، وشركاء تجاريين ، وزيادة صافي الربح. بالطبع ، يعتمد الكثير أيضًا على نطاق الشركة.

إذا كان المستشار متخصصًا بشكل خاص في سوق الأوراق المالية ، بغض النظر عما إذا كان يعمل مع كيانات خاصة أو قانونية ، فيجب عليه مراقبة عروض الأسعار ، ووضع التوقعات ، وتحليل الأخبار الواردة. يرسل المتخصص إشارة للعميل لشراء أو بيع الأسهم والسندات والعملات إذا كان الوقت مناسبًا.

المستشار المالي في البنك

في البنوك الروسية ، يعمل المستشار المالي ، الذي قد تختلف مسؤولياته قليلاً عن المسؤوليات القياسية ، كمدير مبيعات. بالطبع ، هناك بنوك حيث يتم تقديم خدمات المحترفين من الدرجة الأولى ، والتي تعمل مع الأفراد والكيانات القانونية.

ولكن بصفة أساسية في أحد البنوك ، يكون المستشار المالي موظفًا يقدم معلومات خاصة عن المنتجات ويبيعها أيضًا. لذلك ، في مثل هذه المنظمات ، لا يتطلب التعليم المتخصص دائمًا من المتقدمين لهذا المنصب. صاحب العمل مهتم بتجربة المبيعات والمهارات. لهذا السبب ، فإن المستشارين الماليين العاديين الذين يعملون في المكاتب الأمامية للبنوك غير قادرين على تقديم المشورة للعملاء ، والتخطيط لأهداف قصيرة المدى وطويلة الأجل ، وتحديد أهداف الاستثمار ، لأنهم لا يفهمون أي شيء حول هذا الأمر.

ما نوع التعليم المطلوب

هناك رابطة المستشارين الماليين. وإذا كنت تدرس مجموعة المتخصصين ، فإن معظمهم لديهم تعليم اقتصادي. قد تكون هذه الاتجاهات مثل:

• الاقتصاد ؛
• المحاسبة والتدقيق ؛
• إدارة؛
• التمويل والائتمان والمزيد.

أيضا في هذا المجال هناك العديد من المحامين الذين عملوا في مجال الأعمال والرياضيات. يتطلب هذا العمل عقلية تحليلية. لذلك ، من بين هؤلاء المتخصصين ، هناك العديد من خريجي كلية الميكانيكا والرياضيات.

ما هي الصفات التي يجب أن يتمتع بها المتخصص وما هو مطلوب منه

المتطلبات الأساسية للمستشار المالي:

مسؤولية. يعمل مع أموال الآخرين. لذلك ، من المهم إدراك وفهم كل الجدية.

أمانة. يمثل المتخصص ، قبل كل شيء ، مصالح موكله. لذلك ، لا ينبغي أن يدفع العميل إلى شراء أسهم الشركة ، على سبيل المثال ، والتي ستمنحه بعد ذلك تعويضًا في ظرف ، في حين كانت هناك خيارات استثمارية أخرى أكثر ربحية.

القدرة على التعلم. توافر التعليم العالي وحده لا يكفي. العالم ، بما في ذلك مجال التمويل ، يتغير بسرعة ويتطور. ويجب أن تكون على دراية بآخر الأحداث والاتجاهات والاتجاهات. على سبيل المثال ، في وقت مبكر قبل 10 سنوات ، كان عدد قليل من الناس يعرفون ما هي العملة المشفرة. والآن الاهتمام بها بين المستثمرين هو من أعلى المعدلات.

تعدد المهام. قد يكون لهذا الأخصائي عدة عملاء. ويحتاج إلى العمل في اتجاهات مختلفة ، وحل عدد كبير من المهام ، دون نسيان أي شيء في نفس الوقت.

القدرة على تحليل وتقييم المخاطر المالية. لا يتطلب الأمر تعليمًا فحسب ، بل يتطلب أيضًا خبرة عملية في مجال الأعمال.

معرفة الإدارة المالية والمحاسبة والتشريعات الضريبية للبلد.

حيازة الكمبيوتر والبرامج المتخصصة.

الأنواع الرئيسية للعمل

يقوم المستشار المالي بالأعمال التالية:

• تحليل السوق؛
• تحديد احتياجات وأهداف العميل ؛
• تطوير الإستراتيجية ؛
• مراقبة السوق ؛
• البحث عن الفرص الجديدة للعميل

يتحول العملاء إلى مثل هذا المتخصص ، مدركين حقيقة أنهم هم أنفسهم لا يفهمون إلا القليل في هذا المجال ، وهناك حاجة إلى مساعدة شخص مختص في هذه الأمور. نظرًا لأننا نتحدث عن المال ، غالبًا ما يكون كبيرًا جدًا ، فأنت بحاجة إلى اختيار أفضل مستشار مالي لتتأكد بنسبة 150٪ من كفاءته ومهنيته.

كيف تصبح مستشارا ماليا

من الناحية المثالية ، مطلوب تعليم متخصص. على الرغم من أنه يمكنك الذهاب في الاتجاه الآخر والحصول على مساعد في شركة استشارية ، فإن النمو والتطور تدريجيًا في هذا المجال. ولكن حتى بعد اختيار هذا المسار ، من الأفضل الحصول على تعليم متخصص بالتوازي ، على الأقل غيابيًا ، لأن العملاء ينتبهون لهذه اللحظة. لا يمكنك أن تأخذه وتقرر العمل في هذا المجال.

يمكنك بالطبع اتخاذ مثل هذا القرار ، ولكن من غير المحتمل أن يبدأ العملاء في العمل بأعداد كبيرة. مهم جدا ويحتاج إلى سمعة وتجربة. لذلك ، في هذا المجال تحتاج إلى كسب اسم لنفسك. وهذا يتم ببطء. بادئ ذي بدء ، من الأفضل البدء بشركة استشارية واكتساب الخبرة. بعد ذلك ، إذا كانت هناك رغبة ، يمكنك الذهاب للسباحة مجانًا أو الحصول على أخصائي بدوام كامل في منظمة كبيرة.

الآفاق المهنية

ومع ذلك ، فإن الناس في بلدنا ، مثل قطاع الأعمال ، يتقنون أساسيات محو الأمية المالية فقط. لذلك ، فإن هؤلاء المتخصصين لديهم آفاق جيدة للغاية. يجب ألا ننسى الحوسبة الهائلة والروبوتات في العديد من المجالات ، بما في ذلك القطاع المالي. للتنافس مع السيارات الذكية والسريعة في المستقبل ، تحتاج حقًا إلى أن تكون محترفًا من الدرجة العالية.

كم يكسب المستشار المالي؟

يكسب المستشار المالي المعروف ، الذي كانت مراجعاته في الدوائر المهنية إيجابية ، ما يصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات في السنة. ولكن هناك عدد قليل من هؤلاء المتخصصين. إذا كانوا موظفين في البنك ، فإن دخلهم الشهري يختلف في المتوسط ​​بين 25000 و 80.000 روبل ويعتمد بشكل أساسي على المبيعات والخطط المكتملة. يحصل موظفو الشركات الاستشارية على 35000 - 150.000 روبل ، اعتمادًا على المؤهلات والخبرة والمنطقة التي يتم فيها تقديم الخدمات.